Как правильно прокачать кредитку и не попасть в долговую яму

Очень многие боятся кредитов, и правильно это делают. Ситуация такова, что 99% россиян не умеют правильно пользоваться деньгами. Но правда в том, что если человек умеет жить по средствам, правильно управляет текущими финансами, то для него кредит или рассрочка — лишь удобный инструмент. Как правильно прокачать кредитку?

Реальная ситуация

Мы рассматривали возможность взять квартиру в ипотеку. И я, и жена — ИП, никогда не брали кредитов. О нас нет информации в Бюро Кредитных Историй (БКИ), а когда о тебе нет информации, то тебе вообще ничего не светит, это гораздо хуже, если ты просрочил выплаты по кредитам. Вот мы и задумались, как же обновить информацию в БКИ. Но как сделать это и не платить % за фиктивные кредиты? И тут нам на помощь пришел Тинькофф с картой Plat­inum. Оформили мы заявки с женой. По цифрам доходов/расходов назвали абсолютно одинаковые цифры. Отличалось у нас только 2 пункта, я сказал, что у меня 2 иномарки, а у жены нет авто. И мне — 30 лет, ей — 25, на тот момент было.

Привезли нам карты курьеры, у Тиньков одобренную сумму ты узнаешь только при активации карты. Что мы и сделали. Мне одобрили 31 000 руб, а жене — 120 000 руб. Начали пользоваться, в итоге, через 4 месяца, я стал упираться в свой лимит, приходилось пополнять карту и снова тратить, так продолжалось 2 месяца, и тут приходит СМС, что лимит мне увеличили временно до 81000 руб, и если будут дальше пользоваться, то его оставят. Сейчас о нас есть информация в БКИ, как о добросовестных плательщиках, кредиты банки могут дать на более выгодных условиях и мы не заплатили за это ничего.

После этих событий меня заинтересовала данная тема, и я стал искать применение этим новым возможностям.

Что теперь я оплачиваю картой?

  • покупки в ИМ, AliEx­press и прочих
  • Яндекс.Директ, MyTar­get и прочее
  • Zadar­ma и SMS.ru, Live­In­form
  • покупки продуктов в АШАН, Перекресток и прочих, также в Кораблике и сотнях других супермаркетов и кинотеатрах
  • госуслуги, штрафы, ЖКХ

Как правильно прокачать кредитку

Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть на проценты?

Во-первых, никогда не пытайтесь прыгнуть выше головы. Не надо лететь сразу покупать черную икру в долг. Не надо покупать iPhone X взамен Sam­sung Galaxy S4. Запомните, карта — ДЛЯ ДЕЛА. Вы не можете снять деньги с карты и потратиться на что-то, точнее можете, но ставка, у нас по крайней мере, 27.9% годовых, без льготного периода. Начинайте с малого, переводите все свои ежедневные траты на оплату картой. То есть, ходите в супермаркет 15 раз в месяц, тратите там по 400 руб за раз? Хорошо, платите картой, а наличные откладывайте в отдельный кошелек, через месяц закинете на карту эти же 6000 руб. Так сможете потренироваться, чтобы не потратить всё. У карт есть приятный бонус — кэшбек 1% от практически любых покупок, а значит, что с этих 6000 вам еще 60 руб вернутся (как раз хватит на оплату комиссии за карту). Также у того же Тинькофф есть куча бонусных программ, где кэшбек увеличен. Но есть одно НО, бонусы Тиньков можно потратить на компенсацию покупок в ресторанах, на билеты РЖД, но далеко не на любой платеж.

Вам будет сложно попасть на проценты, если потренируетесь и не будете сорить деньгами. Вот еще один лайфхак, если решите включить “режим Скруджа МакДака”: любые суммы ДО 100 руб оплачивайте наличными, ведь почти все магазины округляют копейки в Вашу сторону, а значит сэкономите до 99 копеек. Любые чеки ОТ 100 руб оплачивайте картой, ведь даже с 100.01 руб вы получите 1 руб (1%) кэшбека.

Реальная история

Наш знакомый был женат, брали с женой кредиты, исправно по ним платили. Потом она его выгнала, он остался один. Возраст 50+, на нем кредитов не было, устраивался официально, пытался взять кредит — не дают. В итоге, устроился на Почту России, на фасовку. Официальная з/п около 30к руб, оплата на карту в Почта Банке. Проработал пол года, пошел в Почта Банк брать кредит на 50000 руб — ОТКАЗ. И так, и сяк — везде отказ. В итоге, СберБанк выделил ему карту с беспроцентным кредитом аж на 10 000 руб.

Он живет один, также стал оплачивать еду, тратит не больше 5000 руб в месяц пока. Но потихоньку его кредитная история начала заполняться. И так удобно, говорит, шел по ТЦ, увидел распродажу в Адидасе. Зашел, купил куртку за 2490 руб, последнюю, как раз его размер. А налички с собой не было — оплатил картой. Уверен, что через несколько месяцев ему одобрят кредит, если он ему еще нужен будет.

Выводы

Не расстраивайтесь, если вам банк одобрит совершенно не ту сумму, на которую вы рассчитываете. Не успеете оглянуться, и он ее вам поднимет, если будете исправно выполнять условия. А когда будете отвечать на вопросы представителей банка, не забудьте, что НЕ НАДО ГОВОРИТЬ О СВОИХ МАШИНАХ, ДАЧАХ, КВАРТИРАХ… Это для вас показатель того, что вы успешны и сможете отдать кредит банку. А для них — повод срезать сумму. Ведь то же авто требует страховки, налогов, бензина, запчастей — это ваши РАСХОДЫ. А значит риски, что вы потратите деньги на это, а не вернете банку. Оставлять заявки стоит с техники Apple, предпочтительно — макбук (на MacOS), как ни забавно, но это работает, такой автоматический фильтр даст вам немного плюсов к одобрению заявки. Раз у тебя есть мак — значит ты с деньгами 😉 Возраст тоже играет очень важную роль, чем ты младше, тем больше будут суммы. Не откладывайте заявку на несколько лет. Мы с женой ощутили эту разницу в 5 лет. И конечно же, если у вас уже есть долги, то вам придется оставить куда больше заявок и услышать слово “НЕТ” гораздо чаще. Но и из такой ситуации есть выход, о нем расскажу в следующих статьях.

В каких же банках лучше оформить кредитную карту? Я предлагаю прочитать статью беспроцентный кредит (список буду пополнять, когда сам проверю каждый банк)